Notre avis sur le site N26

Introduction

Depuis des années, les banques mobiles commercialisent leurs offres en France et nous font la promesse de transformer la gestion du compte courant classique. Une des plus célèbres est la néobanque allemande N26. D'ailleurs, cette dernière avait déjà prospéré en France sous le nom de Number26 avant de disparaître par rapport à des points réglementaires. C'est en décembre 2016 qu'elle a effectué son grand retour, en convaincant des milliers de français. Découvrons ensemble les caractéristiques ainsi que les nombreux avantages de cette banque digitale !

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Présentation, historique et fonctionnalités de N26

Conçue en 2013 en Allemagne et commercialisée en 2015, cette offre bancaire en ligne N26 (anciennement appelée Number26) est une néo-banque allemande intégrant une multitude de services fiables et pertinents de gestion de compte courant.

Pour rappel une néo-banque (aussi nommée banque digitale ou numérique) est une banque en ligne nouvelle génération pensée pour un usage destiné au mobile. C'est pourquoi une banque digitale propose une expérience mobile pointue associée à divers services innovants, surtout en lien avec la gestion du compte ainsi que de la carte bancaire.

En outre, l'offre bancaire en ligne N26 intègre une grande palette de fonctionnalités :  

  • MoneyBeam : Transférer de l'argent via mail ou SMS, sans utiliser un RIB ou un IBAN ;
  • TransferWise : Permet d'effectuer des transferts d'argent en dix-neuf devises différentes ;
  • PULSE26 : Consultez toutes vos différentes informations personnalisées dès que vous utilisez l'appli ;
  • Realtime : Toutes les transactions vous sont notifiées en temps réel.

Caractéristiques et cible de N26

Voici un listing des différentes caractéristiques de l'offre bancaire en ligne N26 :

  • Environ 300 000 clients ;
  • Banque digitale présente dans 8 pays. Parmi eux : L'Allemagne, l'Espagne, l'Italie et la France ;
  • Le groupe possède une licence d’établissement de crédit ;
  • Cette banque numérique emploie plus de 200 personnes ;
  • La société a levé environ 50 millions d'euros depuis sa création, et parmi les investisseurs ... on note la présence du co-fondateur de PayPal !

Comme vous l'avez vu plus haut, N26 c'est plus de 300 000 utilisateurs ! D'ailleurs, la banque digitale annonce l'arrivée de 50 nouveaux clients par jour en moyenne. Cette croissance est principalement expliquée par le choix du groupe d'opter pour une stratégie d'internationalisation. Concernant la cible du groupe, il s'agit des digital natives (il s'agit d'une personne ayant grandi dans un environnement numérique). En effet, N26 vise principalement dix % des 60 millions digital natives Européens. En outre, il faut savoir que les 2/3 de la clientèle du groupe ont moins de 26 ans.

Les comptes proposés par cette offre bancaire en ligne

​N26 propose 3 formules de compte bancaires : N26 gratuit, N26 Black ainsi que N26 Business. Voici les offres en détail :

  • L’offre « classique » : Elle est entièrement gratuite (ou quasiment) ;
  • L’offre « premium » : Il s'agit de l'offre N26 Black. Cette dernière propose une multitude de fonctionnalités sur un compte classique, avec notamment un package d’assurances comme la couverture d’assurance voyages ou encore l'assurance contre le vol ;
  • L’offre « business », qui est destinée aux professionnels. Elle concerne seulement les personnes freelance et indépendantes exerçant en leur propre nom. Ainsi, cette offre ne vise pas les sociétés.

Autre point, concernant les services associés au compte N26 : Ils sont tous gratuits ! Parmi eux, on peut citer :

  • Obtention de la carte bancaire MasterCard ;
  • Les paiements dans tous les guichets automatiques européens et à travers le globe (hors frais de devise et de conversion) ;
  • Les transferts d'argent ;
  • Présence d'alertes sur mobile afin d'informer des transactions et opérations effectuées ;
  • Une mise en place ainsi qu'une gestion des plafonds de découverts de 8,9 % par an (jusqu'à 2000 euros de plafond par rapport aux découverts paramétrables).

Les cartes proposées et les virements

C'est une carte bancaire classique Mastercard, qui est associée au compte courant N26. Elle intègre tous les rôles et fonctions d’une carte bleue classique comme le paiement en ligne ou bien le retrait de billets. Outre cette Mastercard standard, le groupe propose également une Black Mastercard ainsi qu'une Business Mastercard.

Pour ce qui est des virements, vous pourrez faire des virements seulement au moyen d'un numéro de téléphone ou d'un mail. Pas besoin de servir d'un IBAN ! Or, il faut savoir que pour le moment cela ne fonctionne qu’entre utilisateurs N26.

En outre, vous pouvez également transférer de l’argent à travers le globe sans frais supplémentaires ! Effectivement, vos euros sont convertis dans l’une des dix-neuf devises disponibles au taux de change réel. 

Ouverture d'un compte et commande d'une carte

Pour ouvrir un compte et commander une carte sur le site web N26, il n'y a rien de plus simple et de plus rapide. Vous avez la possibilité soit de le faire sur le site ou sur l'application mobile. Il faudra notamment remplir les champs requis avec vos informations personnelles tels que le nom, prénom, adresse ou mail. Après la validation de votre mail, une vérification de l'identité sera demandée par chat vidéo.

Ensuite, il vous sera demandé d'effectuer plusieurs vérifications basiques. Enfin, il suffira d'effectuer un virement et d'attendre votre carte bancaire. Pour informations, ouvrir un compte en avec l'offre bancaire en ligne N26 met moins de 8 minutes ! Autre point, vous recevrez votre carte en moins d’une semaine. Pour l'activer, il suffit de faire un premier retrait.

Les tarifs du groupe

Voici les tarifs proposés par le groupe bancaire :

  • Pour le compte courant N26 : 0,00 € par mois ;
  • Compte N26 Black : 5,90 € par mois ;
  • Compte N26 Business : 0,00 € par mois

En outre, vous pourrez effectuer 5 retraits gratuits par mois via cette offre bancaire en ligne, puis 2 euros par retrait pour tous les comptes.

Concernant les conditions minimum d'utilisation pour le compte courant N26 ainsi que le N26 Business, elles sont de 2,90 € par mois (cela prendre effet à partir de la fin du mois janvier 2018 sur la base des trois mois précédents.) Enfin, pour le compte N26 Black, elles sont tout simplement gratuites.

Sécurité, aide et support

La sécurité ainsi que la protection de vos données personnelles sont des piliers essentiels de la philosophie du groupe. Vous pourrez vous en apercevoir en consultant les mentions légales ainsi que la politique de confidentialité du site. 

La sécurité est également présente au niveau des transactions et de l'usage de la carte bancaire. Effectivement, vous pourrez notamment bloquer et débloquer votre carte à distance et tant de fois que vous le désirez. Il est également possible de s'identifier via la reconnaissance d'empreinte digitale.

Il est aussi possible de bloquer partiellement votre carte bancaire : Par exemple, vous pouvez seulement désactiver l’option " paiement en ligne " ou " retrait de billets dans un distributeur ". Voici une excellente manière de s'immuniser contre les fraudes, de plus en plus courantes. Autre possibilité afin d'optimiser la sécurité : Changer de code PIN.

Pour ce qui est de l'aide proposée sur le site web, un support client est proposé sous forme d'une petite FAQ présente sur la barre de navigation. En outre, un service client est disponible du lundi au vendredi de 7 à 21 heures et du samedi de 8 à 20 heures au numéro suivant : le 33 977 559 666. 

Conclusion

L'offre bancaire en ligne N26 fait tout simplement partie des meilleures solutions présentes pour un compte courant sur le marché actuel. Moderne, fiable, simple et gratuit, ce service possède beaucoup de points forts par rapport à une banque classique. Or, les inconvénients et les limites sont bel et bien là. En effet, N26 ne pourra pas vous apporter de solutions pour les autres prestations bancaires, du prêt jusqu'à l'épargne.

Les points forts du groupe et du site web sont :

  • La gratuité de la carte bancaire ;
  • Un compte bancaire gérable entièrement sur mobile ;
  • Des services et fonctions fiables et pertinents associés ;
  • L'absence d'obligation de verser un minimum de revenu ;
  • Site simple à utiliser et complet ;
  • Support client

Les points faibles du groupe et du site internet sont : 

  • Le groupe est ralenti par les banques ;
  • La gestion du budget s'avère être bancale ;
  • L'offre payante est au final peu intéressante ;
  • Absence solutions de crédit ;
  • Pas de solution d'épargne

Contact

Adresse postale : Klosterstraße 62, 10179 Berlin

Numéro de téléphone : +33 977 559 666. 

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