Carte Zero : Revue de site

Par Guillaume Vigneron

Généralités

Advenzia Bank, de nationalité luxembourgeoise, propose et commercialise la MasterCard Gold Carte Zero via son site dédié www.cartezero.fr. L’établissement bancaire luxembourgeois est également implanté en Allemagne et s’est lancé sur le marché français avec son offre de MasterCard Gold sans frais, liée à un crédit renouvelable. La Carte Zero a su miser sur des accroches publicitaires très attractives : « zéro frais » et « crédit raisonnable » pour se lancer sur le marché européen.

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Caractéristiques principales

  • Pas de frais annuels
  • Pas de frais d'utilisation à l'étranger (au niveau mondial)
  • Pas de frais de retrait en liquide
  • Pas de frais de remplacement de carte, de renouvellement du code PIN, ni de blocage de carte
  • Terme de paiement sans intérêts pour des achats jusqu'à 7 semaines
  • Service clientèle gratuit et personnalisé 24h/24 et 7j/7
  • Accès à 35 millions de points de paiements et 1 million de guichets automatiques à travers le monde
  • Réductions particulièrement avantageuses pour la location de voitures (Sixt, Hertz et Holiday Autos)
  • Assurance voyage gratuite et complète

Détails de l’offre

La Carte Zero est une carte de crédit associée à un crédit renouvelable, gratuite et sans limite de durée. Le client peut effectuer des achats en fonctions de ses ressources personnelles et en puisant également dans le prêt souscrit auprès de la Banque Advanzia. La carte étant reliée au crédit renouvelable souscrit avec la carte, le client devra choisir chaque mois l’option de payement de ses achats (comptant ou crédit). Le calcul du montant alloué se fait au cas par cas en fonction des capacités de remboursement du client. Si la carte en elle-même promet d’être sans coût, le client doit tout de même s’attendre à être débité des frais du crédit souscrit. Elle permet de bénéficier également des avantages d’une MasterCard Gold et offre la possibilité d’effectuer des achats en plusieurs fois.

Frais d’utilisation

La MasterCard Carte Zero propose toute une gamme de services généralement payant chez les banques dites classiques, gratuitement :

  • Frais d’ouverture du dossier
  • Cotisation annuelle
  • Frais de traitement du dossier
  • Expédition de la carte
  • Commission sur les achats en zone euro
  • Commission sur les achats hors zone euro
  • Frais de retrait d’espèces aux distributeurs de billets en et hots zone euro
  • Frais de découvert
  • Remplacement de la carte
  • Opposition sur la carte
  • Remplacement du code confidentiel
  • Duplicata et envoi de facture

Frais d’emprunt

Si les frais de dossier et d’utilisation sont gratuits sur la durée, les frais d’emprunt viennent compenser cette gratuité. Les taux d’emprunt pour les achats lorsque le paiement est réglé intégralement à l’échéance n’engendre pas de frais d’emprunt.

Concernant les achats à paiement partiel à échéance ainsi que les retraits en espèces, les taux ci-dessous sont applicables :

TAUX POUR LES ACHATS, PAIEMENT PARTIEL À L’ÉCHÉANCE ET POUR LES RETRAITS
D’ESPÈCES
Crédit utilisé inférieur ou égal à 1.524 euros, taux mensuel
(20,26% par an taux annuel effectif global)
1,55%
Crédit utilisé compris entre 1.524 et 3.000 euros, taux mensuel
(20,26% par an taux annuel effectif global)
1,55%
Crédit utilisé compris entre 3.000 et 6.000 euros, taux mensuel
(15,08% par an taux annuel effectif global)
1,18%
Crédit utilisé supérieur à 6.000 euros, taux mensuel
(10,20% par an taux annuel effectif global)
0,81%

Conditions d’éligibilité

La procédure de commande de la Carte Zéro se fait en ligne en quelques clics. Il suffit de remplir un formulaire indiquant la situation financière du demandeur et de joindre une déclaration de revenus et d’endettement ainsi que des justificatifs d’état civil. Le client signe le contrat en ligne et la demande est confirmée par courriel. Après étude et acceptation du dossier la MasterCard Gold sera envoyée au domicile du client. Le service client est disponible 7j/7, 24h/24 par mail ou au numéro vert gratuit fourni en ligne.

Résumé

A priori entièrement gratuite, la carte comporte tout de même des frais liés au prêt et aux retraits. En effet tout retrait en espèces génère des intérêts prélevés sur le compte (et donc le prêt qui est renouvelé automatiquement). Le pack Carte Zero et prêt relié doit donc être pris de façon raisonné et en considérant les capacités de remboursement individuelles des clients.

Informations de Contact:

Carte Zero:

Advanzia Bank S.A.

Service Clients, TSA 34231,

77438 Marne La Vallee Cedex

France

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